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用房子换养老金,你愿意吗

发布时间: 2018-09-06   来源: 黔西南日报   我有话说(0人参与)A-A+


编者按

  长期以来,养老一直是人们关心的话题。2014年7月,老年人住房反向抵押养老保险(简称“以房养老”)在北京、上海、广州、武汉4城市试点,即60岁后,房屋所有人把房子抵押给保险公司,在不影响居住的情况下,每个月可以领一笔养老金,且房屋抵押后,仍对房屋拥有占有权、使用权、处置权等,直至房屋所有人去世后,保险机构获得抵押房产的处置权。2016年7月,试点范围扩大到各直辖市、省会城市、计划单列市以及江苏省、浙江省、山东省、广东省的部分地级市。近日,中国银保监会发文,在全国范围内推广老年人住房反向抵押养老保险,这意味着“以房养老”正式由试点推向全国。那么,兴义的市民对“以房养老”持什么态度呢?


“要把房子留给孩子”

  记者来到兴义市穿云洞公园,老人们三五成群,有唱歌跳舞的、有弹奏乐器的,还有围在一起打扑克牌的。
  正坐在凉亭里休息的陈老伯家住黄草街道,两年前退了休,每月有几千元的退休工资,膝下就一个孩子,退休后,每天的任务就是接送小孙子上下学,趁着孙子上课这段时间,来穿云洞公园里坐坐。对于“以房养老”,陈老伯说:“我不赞成‘以房养老’,房子是一个家的基础,可以说我辛苦一辈子,就是为了儿孙今后有一个安身之所。”在陈老伯看来,养老主要是子女赡养,即使是子女不孝顺,他每个月还有退休工资,看病有医保,不需要把房子押上。
  “我也觉得没必要。”坐在一旁的蔡阿姨说,自己辛苦大半辈子,就挣了这套房子,当然要留给子女。要是抵押给保险公司,总觉得住的是别人的房子,心里不舒坦。
  蔡阿姨话音刚落,赵阿姨接过话茬道:“房子拿来抵押给保险公司养老,可能会引起家庭矛盾,惹得一家人不和,不值得。”
  “就是就是……房子还是留给儿孙把稳。”

“不确定因素太多”
  家住民航社区的覃先生今年36岁,育有一个两岁的孩子,父母在老家务农,他和妻子每月的收入有8000多元,除去每月3000元的房贷及生活开支,所剩无几,还要给孩子预备教育资金,生活压力不小,但对于“以房养老”,他并不认同:“我不倾向于这样的养老方式,中国几千年来为父母养老送终是传统,虽然这能给养老提供一份保险,但也存在一定风险,‘以房养老’在大城市试点几年来成效都不理想,何况是我们这样的小地方,当前的市场上,养老作为刚性消费,还存在许多问题,在这样的大环境下,我不会选择这种方式养老。”
  “‘以房养老’存在许多不确定因素,从目前的房地产发展趋势来看,在未来一段时间里,房价还会继续上涨,人的寿命是不可预知的,如果老人离开得早,就只能享受房子的少部分价值,相当于把高价买来的房子‘亏本’卖出去。房屋评估价格是按照合同来约定的,房价却是波动的,把房子抵押给保险公司养老太不划算!”居住在桔山街道的马先生说,现在自己的经济条件还算不错,父母年近70,自己已经为他们在兴义购买了房子,目的就是让父母安享晚年,“以房养老”对他而言,意义不大。
  “我觉得还是可以考虑的,毕竟现代人的生活压力都很大,虽然房子值钱,但是总不能把房子卖了换钱养老,房子一旦卖了就没有地方安身。购买这样的保险后,不仅可以额外得到一笔收入,用来改善生活,也不会给子女增加负担。”在袁女士看来,如果建立健全相关法律机制、设计好合理的养老保险条款,以及保障好双方的合法权益,“以房养老”将会是个不错的选择。“现阶段可以观望,等政策法规进一步健全后,再进行抵押也不迟。”
  “目前相关的法律法规还不健全,还不能保障老人抵押房子后的权益,如果有不法分子钻法律空子,借‘以房养老’的幌子对老年人进行金融诈骗,那便是得不偿失。”陈先生今年53岁,居住的是商品房,对“以房养老”并不感兴趣。在他看来,虽然在抵押过程中,房子仍可以自由出租,但自己的房子在住着又怎么会租出去?相比百年之后由保险公司将房子收走,他宁愿将房子捐赠给慈善机构。
  还有市民顾虑,“以房养老”的前提是60岁之后,据统计中国人的平均寿命是75岁左右,正常情况下可以享受15年左右,可一旦发生意外,能享受的时间就比较短。

“有点多此一举”
  “以房养老等于是把房子卖出去换一笔养老钱,对绝大多数家庭来说,辛苦工作一辈子无非就是为自己为后代换一个稳定的居所,到了60岁,又要把房子换一笔钱来养老,那自己之前努力挣钱买房就有点多此一举了,何不直接不要买房,存下这笔钱来养老。”今年24岁的陶女士和父母居住在一起,在她看来,有钱的家庭不需要买这份保险,缺钱的往往没有房,自然也无法购买这样一份保险,但若以后父母想要“以房养老”,自已则会按照老人意愿,尊重他们的选择。。
  “老一辈的人都秉持着‘养儿防老’的理念,他们的一辈子积蓄理所应当的会留给自己的子女。一方面,有退休金的老年人不需要;另一方面,对于那些本身就没有房子或居住在政府分配的廉租房里的老人来说,他们没有房产证,也就不能‘以房养老’。而且我以后也不会‘以房养老’的,我要把房子留给下一代,辛苦工作,攒钱买房,就是希望自己吃点苦,将来孩子能有一套属于自己的房子,如果把房子抵押给保险公司而不留给孩子,辛苦了一辈子买的房子最后被收回,到头来什么都没留下,这种方式我无法接受。”刘女士刚参加工作不久,与父母居住在下午屯自建的民房中。她直言,赡养父母是为人子女应尽的义务,如果自己经济条件允许,能为父母买房的话,也就不需要“以房养老”这一笔钱,并且“以房养老”对于父母和子女而言,还可能会产生芥蒂。
  “一直以来,都是以继承的方式来保护家族的财产,‘以房养老’会导致部分老人在保险公司以及银行给予不了足够的生活保障时没有退路,城市和职业的不同都会对人均消费产生影响,但房子的大小不一定会有很大差别。一旦房子的价值大于‘以房养老’带来的优惠总和时,不仅老人不愿意,作为子女的也不愿意。”任女士是一名刚毕业的大学生,和父母一起生活,她认为“以房养老”适用于无子无女或子女不尽抚养责任的家庭,将来自己也不会选择“以房养老”。


编 后

  从记者的采访来看,大多数人并不愿意“以房养老”,认为没有安全感,更愿意将房子留给子孙后代。事实上,不只在兴义,全国的情况也大抵如此。据相关媒体报道,经过4年的试点,“以房养老”的效果并不理想。截至今年6月底,只有幸福人寿一家保险公司实际开展了相关业务,共有98户家庭139位老人完成承保手续。
  今年8月初,有媒体对2800余人做的调查数据显示,仅百分之三的人表示非常愿意,而有百分之七十一的人表示绝对不选择。对不愿意选择“以房养老”的原因,百分之六十四的人认为收益不划算,感觉一辈子白辛苦了;有百分之十二的人觉得形式和条款太复杂,不太理解;百分之十的人则认为还是“养儿防老”比较好,要把房子留给后人。
  其实,“以房养老”在欧美国家是比较常见的一个保险产品,能够比较好地解决社会化养老问题,维持退休后的老年生活水准不下降,有的甚至比工作阶段生活水准还高。
  有关专家表示,“以房养老”看似简单,其实也是个系统工程,涉及方方面面。在有关道德问题、家庭伦理方面,重在宣传引导和个体觉悟,但在其他许多问题上,则有赖于有关部门和地方政府的积极作为。只有让“产品”可靠,“质量”放心,“效率”可观,并且“购买”起来方便,才能得到客户的青睐,从目前的试点扩大到全国范围,也才能取得应有的成效。

作者:记者 戴宏瑶 实习记者 田 倩

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